Die Schweizer Altersvorsorge setzt sich aus drei Säulen zusammen: die AHV, die berufliche Vorsorge und die individuelle Vorsorge. Die AHV beruht auf dem Umlageverfahren. Dabei nimmt die AHV Geld von den aktiven Versicherten ein und zahlt dieses direkt den Pensionierten aus. Die finanzielle Lage der AHV hängt entscheidend von der Lebenserwartung und dem Gang der Wirtschaft ab. Leben die Menschen länger, steigen die Ausgaben, weil mehr Renten ausbezahlt werden.

Die Menschen werden immer älter und beziehen entsprechend länger eine Rente. Bei der Einführung der AHV 1948 lag das Rentenalter für beide Geschlechter bei 65 Jahren. Die damalige Lebenserwartung eines 65-jährigen Mannes betrug rund 12 Jahre, diejenige einer 65-jährigen Frau etwas mehr als 13 Jahre. Heute sind es bereits knapp 20 Jahre bei den Männern und über 23 Jahre bei den Frauen. Das ist erfreulich: Denn wir werden nicht nur immer älter, sondern sind auch in immer besserer Gesundheit – auch im Alter.

In den 1950er- und 1960er-Jahren wuchs die Schweizer Bevölkerung stark an. Zwischen 1954 und 1964 stieg die Zahl der Geburten von rund 84’000 auf fast 113'000 pro Jahr an; anschliessend ging sie bis 1974 wieder auf 84’000 zurück. Diese geburtenstarken Jahrgänge werden als Babyboom-Generation bezeichnet. Diese Generation erreicht nun das Rentenalter. Dies führt dazu, dass die Zahl der Pensionierten in den nächsten Jahren schneller wachsen wird als die Zahl der Erwerbstätigen.

Denn die ersten Auswirkungen zeigen sich bereits jetzt: Die Finanzierung der AHV verschlechtert sich seit 2014 zunehmend. Die Einnahmen reichen nicht mehr aus, um die laufenden Renten zu finanzieren. Im vergangenen Jahr betrug das Umlageergebnis – die Differenz zwischen den Einnahmen und den Ausgaben – minus 1,039 Mrd. Franken . Dieses 2 Problem wird sich mit der Pensionierung der Babyboomer verschärfen: Im Jahr 2045 beträgt das Loch bereits 18,5 Mrd. Franken. Parallel zu unserer Initiative wird im Parlament eine Reform diskutiert. Das Projekt AHV21 sieht unter anderem vor, das Rentenalter flexibler zu 3 gestalten und die Mehrwertsteuer zu erhöhen. Doch diese Massnahme reichen bei Weitem nicht aus und sind lediglich ein Tropfen auf dem heissen Stein. Die AHV-Renten sind im heutigen System also akut gefährdet.

1 Renten senken:
für uns keine Option Wir können erstens die AHV-Renten kürzen und so die Ausgaben senken. Die Renten müssten bis 2045 um fast 20 Prozent sinken. Diese Option halten wir aber für falsch, weil Rentnerinnen und Rentnern eine AHV-Rente versprochen wurde. Dieses Versprechen nun im Nachhinein zu brechen, ist falsch.

2 Steuern erhöhen:
für uns keine Option Zweitens können die Einnahmen erhöht werden, indem die Steuern oder die Lohnabgaben erhöht werden. Bis 2045 müsste die Mehrwertsteuer um fast 4 Prozentpunkte steigen oder die Lohnabgaben um knapp drei Prozent. Für einen Durchschnittsschweizer hiesse dies, dass er pro Jahr etwa 2’300 Franken weniger verdienen würde. Auch diese Option packt das eigentliche Problem der steigenden Lebenserwartung nicht an der Wurzel, weil die Steuern auch nach 2045 laufend erhöht werden müssten. Höhere Steuern sind zudem wirtschafts- und wohlstandsfeindlich. Entsprechend lehnen wir diesen Ansatzpunkt ab.

3 Die richtige Option:
Rentenalter erhöhen Die dritte Option heisst schrittweise Erhöhung des Rentenalters. Sie ist die beste Variante, weil sie das Problem an der Wurzel anpackt. Intuitiv macht diese Lösung Sinn. Denn dass es finanziell nicht aufgeht, wenn wir immer länger leben, aber gleich lang arbeiten, leuchtet ein.

Was machen andere Länder? Diese Tatsache haben auch viele andere Länder erkannt und haben oder werden in den nächsten Jahren das Rentenalter auf 67 erhöhen, so zum Beispiel Deutschland, Italien, Frankreich, die Niederlande, Dänemark, Belgien, England oder Spanien.

Diese Erhöhung verschafft kurzfristig etwas finanzielle Luft, doch wirklich nachhaltig ist auch dieser Schritt allein nicht. Entsprechend ergänzen viele Länder die Erhöhung des Rentenalters in einem nächsten Schritt mit einer Kopplung des Rentenalters an die Lebenserwartung. Steigt die Lebenserwartung auch künftig an, wird das Rentenalter automatisch erhöht. Italien, Portugal, England, Dänemark, Finnland oder die Niederlande beispielsweise kennen oder führen einen solchen Mechanismus in den nächsten Jahren ein und erreichen so eine nachhaltigere Finanzierung ihrer Altersvorsorge: Wenn die Bevölkerung länger lebt und somit länger eine Rente bezieht, so muss sie auch etwas länger arbeiten, damit die Altersvorsorge finanzierbar bleibt.

Was sollten wir machen? Diesem Grundsatz sollten auch wir folgen. Wir sollten uns für unsere Lösung an den Weltbesten orientieren. Die besten und zugleich nachhaltigsten Vorsorgesysteme haben die Niederlande und Dänemark. 6 Beide zeichnen sich dadurch, dass das Rentenalter in einem ersten Schritt erhöht und anschliessend an die Lebenserwartung gebunden wird. Um die AHV zu sichern, sieht unsere Initiative deswegen folgende Schritte vor:

Schritt 2: Rentenalter 66 bis 2032 Die Schweiz hat es bisher verpasst, strukturelle Reformen umzusetzen. Fast alle anderen westeuropäischen Länder haben dies getan und erhöhen das Rentenalter bis 2030 auf 67 bis 68 Jahre, um ihre Altersvorsorge zu sichern. Wir gehen nicht ganz so weit: Mit einer Erhöhung des Rentenalters um 2 Monate pro Jahr holen wir aber Verpasstes nach und erreichen Rentenalter 66 bis 2032.

Schritt 3: Verknüpfung des Rentenalters mit der Lebenserwartung Weil wir immer länger leben, müssen wir auch länger arbeiten, damit die AHV nachhaltig finanziert bleibt. Viele westeuropäische Länder haben deswegen das Rentenalter mit der Lebenserwartung verknüpft. Das Rentenalter steigt so zum Beispiel in Holland, Dänemark oder Italien auf über 70 Jahre bis 2050. Wir gehen nicht ganz so weit. Mit unserer Lösung wird das Rentenalter ab 2033 um ungefähr einen Monat pro Jahr ansteigen und 2050 etwa. 67 Jahre und 7 Monate betragen.